Según el informante de la OCDE, la economía latinoamericana mostró una recuperación mixta de la pandemia en el segundo trimestre del año. Costa Rica creció un 1,5%, mientras que las economías de otros países como Chile, Perú y Colombia retrocedieron. Este escenario plantea un desafío importante para las pequeñas y medianas empresas (PYME), que tienen un menú fijo con acceso limitado a la financiación, lo que constituye una barrera crítica para su desarrollo.
Desglose financiero de las pymes
La Corporación Financiera Internacional (CFI) estima que la brecha financiera mundial para las PYME formales es de 5.200 millones de dólares y para las PYME informales es de 2.900 millones de dólares. La falta de acceso al capital es un problema importante para quienes trabajan en este sector vital.
Innovación financiera: el caso de RedCapital
En este contexto, la empresa chilena RedCapital ha desarrollado un portafolio innovador que utiliza tecnología para evaluar el riesgo crediticio de las Pymes. Gustavo Anania, fundador de RedCapital, explica que sus esfuerzos están encaminados a simplificar el proceso de valoración, que tradicionalmente requiere estados financieros auditados que muchas pequeñas empresas no pueden proporcionar.
RedCapital utiliza inteligencia artificial y aprendizaje automático para analizar datos de múltiples fuentes, como datos fiscales y de registro civil, por lo que la licencia permite evaluaciones de riesgo crediticio más precisas. Según Anania, su algoritmo ha demostrado ser eficaz, con un ratio de morosidad inferior al 0,3%.
Expansión regional y desafíos
Desde su creación en 2013, RedCapital ha expandido sus operaciones a Colombia y Perú. Sin embargo, cada mercado tiene sus propios desafíos. En Perú, la inestabilidad política afectó la economía, mientras que en Colombia la empresa estableció relaciones con los principales bancos.
Pese a las similitudes con los problemas de acceso al financiamiento, Ananía señala que la informalidad del Perú y la menor competitividad de su sistema financiero presentan obstáculos adicionales para las pymes.
La tecnología como solución
La tecnología de RedCapital ha cobrado importancia, especialmente en un entorno donde el fraude ha afectado la confianza en el sector financiero. Su plataforma puede identificar facturas falsas y evaluar el riesgo del cliente de manera más efectiva que los métodos tradicionales.
Es destacable el crecimiento de RedCapital, con un avance anual del 130%. Este crecimiento fue financiado por diversas fuentes, entre ellas Corfú y fondos de inversión internacionales.
El futuro y los retos de las pymes
Mientras las pymes buscan acceder a financiación, Anania advierte que una posible concentración del mercado podría dejar fuera a muchas de estas empresas. Creo que es fundamental que los gobiernos implementen políticas que aborden las necesidades específicas de las PYMES, distinguiendo su realidad de la de las grandes corporaciones.
En resumen, transformar el sector PYME en América Latina requiere un esfuerzo concertado que combine tecnología, financiamiento accesible y apoyo público. La digitalización y la innovación son clave para abordar los desafíos que enfrenta el sector en un entorno económico en constante cambio.
